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2022年

45家险企公布理赔半年报

①理赔总额900+亿元

最大赔案高达1717.67万

②泰康人寿 太平人寿 中国人寿

第一大赔案超千万

③理赔件数1800+万件

平均获赔率99%

文末附有各险企理赔报告…

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45家险企总赔付超900亿

两家超百亿，四家超50亿

1. 2022年上半年理赔总额918亿：4家险企超50亿，国寿、平安最高！

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2022年上半年，45家险企的总赔付达到了918亿元（除未完整披露理赔半年报的险企）。

其中，4家险企赔款总额超50亿，分别是中国人寿252亿；平安寿险201亿；太保寿险91亿；新华保险69.3亿。

需要注意的是，根据监管披露的数据，保险业上半年原保险保费收入2.8万亿元，同比增长5.1%。赔款与给付支出7768亿元，同比增长3.1%。


相关文章，详见《刚刚！银保监会召开新闻发布会，保险业半年业绩定格：保费2.8万亿，增长5.1%！》

2. 理赔总额同比，部分险企有所下降

在去年同期也披露了理赔半年报的险企中，我们可以看到，12家险企理赔放缓，有所下降，27家险企理赔总额上升，如下图所示。

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其中，以国寿、太保、平安等部分头部险企，理赔总额有所下降。

增长最多的为泰康养老，去年半年28.4亿的理赔，今年则达到了37.4亿，增长高达9亿元。

此外，泰康人寿等险企还公布了近年来的理赔情况。

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如上图所示，泰康人寿的理赔，已然从2018年上半年的19亿赔款24万理赔件数，增长到目前的40亿赔款，和54万的理赔件数。

而从太保寿险所披露的理赔服务特刊来看，5年（2017-2021）累计服务1448万人次，支付达到753亿元。

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工银安盛也披露道，十年来累计赔付了73.29亿元，赔付金额增长近220倍，赔付案件增长639倍。

3. 恶性肿瘤仍是第一高发重疾

从前文可以知道，部分险企披露的重疾、医疗、身故、伤残的具体赔付金额中，重疾和医疗的赔付依旧占据了绝大多数。

另外，根据不完全整理的险企高发重疾数据，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症仍旧是当下重大疾病威胁健康的三大隐形杀手。

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可以看到，恶性肿瘤仍是第一高发重疾，对消费者而言，便是优先要配置的保障。

不过，从部分险企在半年报中所披露出来的重疾理赔件均赔付情况，重疾保障还是存在严重不足的情况。

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3家险企，第一大赔案超千万

理赔原因 多为疾病身故

1. “千万级”理赔案件，多为疾病身故

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据不完全统计，有近27家险企披露了年度十大赔案。具体来看，9家保险公司第一大赔案赔付都超过了500万，3家超过了1000万。

前三赔款，分别是泰康人寿赔付的1717.67万，太平人寿赔付的1633万，中国人寿赔付的1456万。

由此可见，无论保险金额有多高，险企都是可以赔付的，另据数据反映的情况来看，近50%险企的第一大赔案，都是因为疾病身故所导致。

此外，第一大和第十大赔案金额之间的较大差异，仍显示着保障覆盖不足的信号。

2. 占比最高理赔原因：疾病身故

在各公司十大理赔案件的理赔出险原因中，占比最高的两项为疾病身故和意外身故。

其中，第一大赔案的赔付类型，多半为疾病身故，出险年龄以40至60岁的中年人为主，此年龄段的人群往往扮演着家庭顶梁柱的角色。

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从上图可以看到，根据各司所披露出的身故类理赔数据显示，有两点可以明确：

①疾病身故风险高于意外身故，占比达到了80%左右。

②男性身故风险明显高于女性。

此外，疾病身故前三通常为恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死；意外身故前三位通常为交通事故、溺水、高坠，都需注意。

3

平均获赔率99%

科技赋能 理赔加速度

1. 理赔件数1800+万件，平均获赔率高达99%！

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2022年上半年，险企理赔件数合计达到1800+万件，平均获赔率达到99%。

大部分险企的获赔率都在98%以上，超半数险企的获赔率，甚至高于99%！

可见，保险公司无论大小，获赔率和理赔时效并无本质区别。

以拒赔率来说，国联人寿小额案件的拒赔率达到了为0，也就是说，小额案件实现了100%赔付。

少数拒赔案件，大多也是因为没有达到理赔标准，或不属于责任范围，导致理赔失败。

对于消费者而言，在投保时则需重点关注保险条款，做好投保如实告知的义务，便可将拒赔风险化解到最小。

此外，在2022年一季度投诉情况中，监管首次披露了退保纠纷，占寿险投诉的27.5%。

详见《银保监会公布：2022一季度保险公司投诉情况，看看谁家投诉多？》

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总体来看，行业对于消费者权益的保障，愈发的重视，如常见的“12378老是打不通？”等问题，银保监会也答复道：将积极协调资源、加强管理。

2. 理赔加速度，服务有温度

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理赔时效方面，寿险公司的平均理赔时效都在2天之内，如，大都会人寿个险理赔时效从去年同期的1.61天到今年平均1.37天便完成理赔。

德华安顾去年同期小额案件赔付时效1.37天，今年平均理赔时效仅为0.38天。

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理赔最慢的，时效也都远快于《保险法》下的规定。

但是，各家险企理赔时效的口径，以及理赔时效的计算标准，还仍需统一。

3. 科技赋能，理赔时效显著提升！

不过，保险业总体理赔时效的不断提速，依靠着互联网保险科技的进步，自助理赔率已逐年提升！

目前，多家保险公司通过大数据、智能工具等推出了更快捷的理赔服务，如AI智能审核、闪赔、直付、以及手机端自助线上理赔等方式。

如中国人寿理赔智能化作业占比已达到70%，强大理算引擎的构建，助力高效提升理赔效能。

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此外，还有平安寿险极速闪赔与智能预赔，闪赔金额16.9亿，件数达到77万件。

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注：

①最终数据以各公司发布的理赔半年报为准，统计时间截止到8月22日。

②由于监管并未对理赔报告中相关指标的口径进行统一，且各家险企也未披露，需考虑险企统计口径的差异。

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